Verzekeringen en hiv: de belangrijkste vragen op een rij

Ik ga buiten de Europese Unie wonen en werken. Kan ik een wereldwijde ziektekostenverzekering afsluiten als ik hiv heb?

Wanneer je naar een land buiten de Europese Unie verhuist om daar te wonen en te werken, verandert vaak ook je recht op een Nederlandse zorgverzekering. Welke mogelijkheden je hebt, hangt af van je persoonlijke situatie, het land waar je naartoe verhuist, de duur van je verblijf en je arbeidsrelatie.

Een internationale ziektekostenverzekering kan een oplossing zijn, maar voor mensen die al hiv hebben is dit helaas niet altijd eenvoudig. Sommige internationale verzekeraars sluiten bestaande aandoeningen (pre-existing conditions) uit, rekenen een hogere premie of accepteren een aanvraag niet. Andere verzekeraars bieden juist wel mogelijkheden. De voorwaarden verschillen sterk.

Wij adviseren daarom om ruim vóór vertrek uit te zoeken:

• of je Nederlandse basisverzekering behouden kan blijven;
• of je je moet aansluiten bij het zorgstelsel van het land waar je gaat wonen;
• welke internationale verzekeraars hiv-zorg en hiv-medicatie meeverzekeren;
• of hiv-medicatie en specialistische zorg goed beschikbaar zijn in het land van bestemming.

Iedere situatie is anders. Een goede voorbereiding kan veel problemen voorkomen.

Kan ik een uitvaartverzekering afsluiten als ik hiv heb?

Ja. In de meeste gevallen kunnen mensen met hiv een uitvaartverzekering afsluiten.

De acceptatievoorwaarden verschillen per verzekeraar. Sommige verzekeraars stellen gezondheidsvragen, terwijl andere een vereenvoudigde gezondheidsverklaring gebruiken of geen medische selectie toepassen. Daarom is het verstandig om de voorwaarden van verschillende verzekeraars goed met elkaar te vergelijken.

Kan ik een levensverzekering afsluiten als ik hiv heb?

Ja. Tegenwoordig kunnen veel mensen die hiv hebben een levensverzekering afsluiten. Dankzij de grote vooruitgang in de hiv-behandeling is hiv uitgegroeid tot een goed behandelbare chronische aandoening. Mensen die succesvol worden behandeld, een langdurig onmeetbare viral load hebben en onder controle staan van een hiv-behandelaar, hebben vaak een aanzienlijk betere levensverwachting dan vroeger.

Iedere aanvraag wordt individueel beoordeeld. Verzekeraars kijken daarbij onder andere naar:

• de stabiliteit van de hiv-behandeling;
• de viral load;
• de CD4-waarde;
• eventuele andere medische aandoeningen;
• leeftijd en leefstijl.

Hierdoor kunnen premie en voorwaarden per persoon verschillen.

Bij welke verzekeraars kun je een aanvraag indienen?

Er is geen verzekeraar die voor iedereen met hiv de beste keuze is. De acceptatievoorwaarden verschillen per verzekeraar en zijn afhankelijk van de persoonlijke situatie. Wel is er de website positief-over-geldzaken.nl, tot stand gekomen door een samenwerking tussen de Hiv Vereniging en Omnis Financieel Adviesgroep BV. Omnis heeft goede relaties opgebouwd met verzekeraars en is onder meer gespecialiseerd in advies en bemiddeling bij het afsluiten van hypotheken en verzekeringen voor mensen met hiv.

Onder meer de volgende verzekeraars nemen deel aan de De Hoop Maatwerkroute en bieden de mogelijkheid om een aanvraag voor een overlijdensrisicoverzekering te laten beoordelen:

• Allianz
• a.s.r.
• Centraal Beheer
• De Goudse Verzekeringen
• FBTO
• Interpolis
• Nationale-Nederlanden
• Scildon

Wanneer een aanvraag vanwege medische redenen in eerste instantie wordt afgewezen, kan via De Hoop Maatwerkroute vaak opnieuw een aanvraag worden ingediend. Deze wordt opnieuw beoordeeld door gespecialiseerde medisch adviseurs. Een afwijzing door één verzekeraar betekent daarom niet automatisch dat een levensverzekering onmogelijk is.

Wij adviseren om niet direct meerdere aanvragen tegelijk in te dienen. Een onafhankelijk hypotheek- of verzekeringsadviseur met ervaring in medische acceptatie kan helpen om de mogelijkheden zorgvuldig te vergelijken en de kans op een passende verzekering te vergroten.

Vragen of ondersteuning?

Heb je vragen over een ziektekostenverzekering, uitvaartverzekering of levensverzekering? Of loop je vast tijdens een aanvraag of na een afwijzing?

Neem dan contact op met het Servicepunt van de Hiv Vereniging. Via het Servicepunt word je, wanneer dat nodig is, doorverwezen naar één van onze belangenbehartigers. Zij denken graag met je mee over jouw persoonlijke situatie, kunnen adviseren over mogelijke vervolgstappen en je waar nodig verwijzen naar gespecialiseerde organisaties of verzekeringsadviseurs.

Meer informatie

• Servicepunt Hiv Vereniging
• De Hoop Maatwerkroute
• Verbond van Verzekeraars – Overlijdensrisicoverzekering
• Nederlandse Zorgautoriteit (NZa)
• Zorginstituut Nederland

Let op: de acceptatievoorwaarden van verzekeraars kunnen wijzigen. De informatie op deze pagina is bedoeld als algemene voorlichting. Aan de genoemde voorbeelden van verzekeraars kunnen geen rechten worden ontleend.